18/07/2025

Changer de voiture : achat comptant, crédit auto ou leasing (LOA/LLD) ?

Changer de voiture est toujours un moment clé : nouvelles envies, nouveaux besoins, mais aussi la grande question du financement de votre prochaine voiture. Faut-il payer comptant, passer par un crédit auto classique ou opter pour un leasing en LOA ou LLD sans apport ? Avant de signer, il est indispensable de comparer les solutions et de se poser les bonnes questions.

Dans cet article, nous faisons le point sur les trois grands modes de financement, leurs avantages, leurs limites et les questions que se posent réellement les automobilistes au moment de changer de voiture.

1. Avant de changer de voiture : les bonnes questions à se poser

Avant même de parler crédit, achat ou leasing, commencez par clarifier votre situation. Voici les questions essentielles que se posent la plupart des automobilistes :

• Quand est-ce vraiment le bon moment pour changer de voiture ?
• Ai-je besoin d’un véhicule neuf ou une occasion récente suffit-elle ?
• Combien de kilomètres je parcours chaque année ?
• Mon budget doit-il être raisonné en prix d’achat ou en mensualité maximale ?
• Ai-je une épargne que je suis prêt à utiliser, ou dois-je la préserver ?
• Suis-je prêt à m’engager sur plusieurs années avec un crédit ou un contrat de location ?

La réponse à ces questions conditionne en grande partie le choix entre achat comptant, crédit auto et leasing. Pour aller plus loin, vous pouvez aussi vous appuyer sur le comparateur achat / leasing Loueruneauto afin de visualiser concrètement le coût global de chaque solution.

2. L’achat comptant : liberté totale, mais épargne immobilisée

Principe de l’achat comptant

Avec l’achat comptant, vous payez votre voiture en une seule fois, au moment de la livraison. Vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule et vous n’avez aucune mensualité à rembourser. Psychologiquement, cette solution rassure : la voiture est “à vous” et vous n’avez pas de dette liée à son financement.

Les avantages de l’achat comptant

• Vous êtes propriétaire dès le premier jour.
• Aucune mensualité à prévoir dans le budget mensuel.
• Possibilité de revendre le véhicule quand vous le souhaitez.
• Pas de frais de dossier ou d’intérêts de crédit.

Les inconvénients de l’achat comptant

• Vous immobilisez souvent une épargne importante, qui pourrait servir à d’autres projets.
• En cas d’imprévu (travaux, coup dur, perte de revenus), vous disposez de moins de liquidités.
• Vous assumez seul la dépréciation du véhicule (revente parfois inférieure à ce que vous espériez).
• Vous avez tendance à garder la voiture plus longtemps pour “amortir” l’achat, même si vos besoins évoluent.

L’achat comptant reste intéressant si vous disposez d’une épargne confortable, que vous souhaitez garder votre voiture longtemps et que la notion de propriété est importante pour vous.

3. Le crédit auto : étaler le coût de la voiture dans le temps

Comment fonctionne le crédit auto ?

Avec le crédit auto, vous empruntez auprès d’une banque ou d’un organisme financier le montant nécessaire pour acheter le véhicule. Vous êtes propriétaire du véhicule, mais vous remboursez chaque mois une mensualité comprenant capital et intérêts pendant une durée définie (généralement de 24 à 72 mois).

Pour en savoir plus sur le fonctionnement des crédits et les alternatives possibles, vous pouvez consulter nos contenus dédiés, comme notre guide pour bien comparer son assurance auto, souvent indissociable du choix d’un financement.

Les avantages du crédit auto

• Vous préservez une partie de votre épargne, car vous étalez l’achat dans le temps.
• Vous restez propriétaire du véhicule dès l’achat.
• Possibilité de revendre la voiture avant la fin du crédit (en soldant le prêt).
• Avec certains taux attractifs, la solution peut rester compétitive si vous négociez bien le prix du véhicule.

Les limites du crédit auto

• Mensualités parfois élevées, surtout si vous financez la totalité du prix du véhicule.
• Le crédit augmente votre endettement global (important pour un futur projet immobilier, par exemple).
• Les taux à 0 % sont souvent compensés par moins de remise sur le prix ou des conditions restrictives.
• Vous assumez toujours la revente et la décote du véhicule.

Le crédit auto convient surtout si vous tenez à être propriétaire et que vous préférez lisser l’impact de l’achat sur votre budget, tout en acceptant les contraintes d’un engagement bancaire.

4. Le leasing (LOA/LLD) : payer l’usage plutôt que la propriété

Depuis quelques années, le leasing automobile s’impose comme une solution de plus en plus choisie par les particuliers. Il s’agit de louer une voiture pendant une durée définie (généralement 24 à 60 mois), avec un loyer mensuel fixe. Selon le contrat, vous pouvez :

• Soit restituer le véhicule en fin de contrat (LLD – location longue durée).
• Soit lever l’option d’achat et devenir propriétaire pour sa valeur résiduelle (LOA – location avec option d’achat).

Pour comprendre en détail le fonctionnement, consultez notre page “Comment ça marche le leasing automobile et la location longue durée ?”.

Les avantages du leasing auto

• Vous payez principalement l’usage du véhicule, pas son prix total.
• Les loyers sont souvent inférieurs à ceux d’un crédit auto pour un véhicule équivalent.
• Possibilité de rouler dans des voitures récentes, bien équipées, voire plus haut de gamme.
• Les contrats peuvent intégrer des services : entretien, assistance, extension de garantie, etc.
• En fin de contrat, vous pouvez changer de voiture facilement sans vous soucier de la revente.
• Avec une formule leasing sans apport ni premier loyer majoré, vous n’immobilisez pas de capital au départ.

Les points de vigilance en LOA ou LLD

• Vous n’êtes pas propriétaire du véhicule (sauf si vous le rachetez en fin de LOA).
• Un kilométrage annuel est prévu au contrat : en cas de dépassement, des frais peuvent s’appliquer.
• Le véhicule doit être restitué en bon état : des frais de remise en état peuvent être facturés.
• La sortie anticipée d’un contrat peut générer des coûts (comme pour tout engagement).

Chez Loueruneauto.fr, toutes nos offres de leasing sont proposées sans apport, sans premier loyer majoré et sans condition de reprise, afin de vous donner une vision claire de votre budget mensuel. Vous pouvez découvrir, par exemple, nos offres de leasing de 99 à 199 € par mois sans apport ou nos offres entre 500 et 599 € par mois pour des véhicules plus haut de gamme.

5. Achat comptant, crédit ou leasing : comment faire votre choix ?

Il n’existe pas de solution universelle : tout dépend de votre situation, de votre projet et de votre rapport à la propriété. Voici quelques repères pour y voir plus clair :

Posez-vous les questions clés

• Mon critère n°1 est-il le montant de la mensualité ou le coût total sur la durée ?
• Ai-je vraiment besoin d’être propriétaire du véhicule ?
• À quelle fréquence ai-je envie de changer de voiture ? Tous les 2–3 ans ou plutôt tous les 7–10 ans ?
• Quel niveau de services je souhaite intégrer (entretien, assistance, garantie, etc.) ?
• Mon kilométrage annuel est-il stable et prévisible ?

En résumé :

• Achat comptant : idéal si vous avez une forte épargne, que vous souhaitez garder la voiture longtemps et rester totalement libre.
• Crédit auto : adapté si vous voulez être propriétaire tout en lissant l’effort financier dans le temps.
• Leasing (LOA/LLD) : pertinent si vous cherchez des mensualités maîtrisées, une voiture récente, des services inclus et la possibilité de changer régulièrement de véhicule sans gérer la revente.

Pour visualiser concrètement l’écart entre achat à crédit et leasing, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur achat vs location longue durée (LLD/LOA).

6. Les questions que les clients se posent le plus souvent

“Quand est-ce le bon moment pour changer de voiture ?”

Le bon moment dépend de plusieurs facteurs : coût des réparations, kilométrage, fiabilité, évolution de votre situation familiale ou professionnelle, nouvelles contraintes environnementales, etc. Lorsque le coût annuel d’entretien et de réparation devient trop élevé ou que la voiture ne correspond plus à vos besoins, il est temps d’envisager un changement.

“Le leasing coûte-t-il plus cher qu’un crédit auto ?”

Le leasing peut paraître plus cher si vous comparez uniquement le montant total sur la durée, mais il intègre souvent des services et la tranquillité de la revente. En réalité, tout dépend du véhicule, de la durée, du kilométrage et des remises obtenues. D’où l’intérêt de simuler et comparer avec un outil dédié.

“Puis-je changer de voiture facilement en leasing ?”

Oui, c’est même l’un des atouts majeurs de la location longue durée. En fin de contrat, vous rendez le véhicule et vous repartez sur une nouvelle offre, sans vous soucier de la reprise ou de la revente. Certains clients préfèrent conserver le véhicule en fin de LOA en levant l’option d’achat.

“Puis-je faire du leasing sans apport ?”

Oui. Chez Loueruneauto.fr, toutes nos offres sont conçues sans apport et sans premier loyer majoré. Vous payez un loyer mensuel fixe, clair et transparent, adapté à votre budget et à votre kilométrage. Découvrez notre page dédiée : leasing sans apport.

“Neuf ou occasion : que choisir en leasing ?”

Les deux sont possibles. Une voiture neuve offre les technologies les plus récentes et une meilleure image, tandis qu’une occasion récente en leasing permet souvent de bénéficier d’un loyer plus attractif pour un niveau d’équipement équivalent. Loueruneauto.fr propose des véhicules neufs et des jeunes occasions sous garantie constructeur.

7. Pourquoi passer par un spécialiste indépendant comme Loueruneauto.fr ?

Ni banquier, ni concessionnaire, ni mandataire, Loueruneauto.fr est un intermédiaire 100 % indépendant spécialisé dans la location longue durée et la LOA sans apport. Notre rôle est de vous orienter vers la solution la plus adaptée à votre budget et à vos usages, en toute transparence.

• Offres de leasing sans apport, sans premier loyer majoré et sans condition de reprise.
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• Possibilité de devis de leasing personnalisé en ligne en quelques clics.
• Accompagnement dans le choix du véhicule, de la durée et du kilométrage.

Pour découvrir concrètement le leasing au travers de l’expérience d’un client, consultez le témoignage d’un utilisateur de leasing Loueruneauto.

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Les avantages, de notre offre de financement, sont :

- Un nouveau véhicule sans engagement d'achat - Le crédit-bail offre plusieurs possibilités à l'automobiliste à la fin du contrat, à l'échéance  : Lorsque votre location LLD est terminée, après deux ou quatre ans, vous avez la possibilité de le restituer, mais aussi, le choix de changer de voiture, de marque de véhicule ou de souscrire d'autres offres de location, par exemple un forfait kilométrique différent ; ou bien vous porter acquéreur de votre voiture choisie, devenir propriétaire du véhicule, en payant la valeur résiduelle. - Cette solution de financement automobile permet au conducteur d'utiliser un véhicule sans l'acheter, tout en conservant la possibilité de le faire. - Vous avez l'avantage de profiter de la garantie constructeur, pendant la durée du contrat, tout au long de votre location avec option d’achat, vous garantissant la tranquillité. La garantie est limitée par le temps et la distance parcourus. - Vous pouvez choisir votre kilométrage annuel et bénéficier des services inclus comme le contrat d'entretien, le choix d'options concernant le véhicule, comme la caméra de recul, la boîte automatique, la climatisation automatique, ou bien jante en alliage.

Le crédit est différent de la LOA dans le sens où celui qui souscrit à un crédit auto classique devient immédiatement propriétaire du bien que le crédit sert à financer. Avec une LOA, le loueur reste propriétaire du véhicule, sauf si vous validez l'option d'achat à la fin du contrat lld.

Bon à savoir : loa entretien inclus

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Rédigé par :

HIREL FREDDY
Fondateur et PDG de Loueruneauto.fr
Spécialiste en financement automobile et location longue durée depuis plus 15 ans.